Этим летом активно обсуждается новость о появлении специальной ипотечной программы с господдержкой на приобретение дачного дома под 3%. Однако отдельной «дачной» ипотеки на самом деле нет. Как оформить кредит по низкой ставке на ИЖС и сложно ли это сделать, рассказывают аналитики компании «KASKAD Недвижимость».
Сельская программа
Приобрести дачный дом в ипотеку можно, но для этого надо будет воспользоваться сельской ипотекой. Раньше ставки по этой программе начинались от 8-10%, а два года назад появились варианты с господдержкой под 3%.
Оформить сельскую ипотеку можно на покупку дома на территориях поселка или сельского населенного пункта, а также небольшого города, в котором живет не более 30 тыс. человек.
❗Важно: земли в Москве, населенных пунктах Подмосковья и в Петербурге к сельской местности не относятся.❗
Заемщик, воспользовавшийся сельской ипотекой, обязан будет построить или приобрести дом для круглогодичного проживания. Площадь его должна соответствовать нормам, установленным в регионе: как правило, 33 «квадрата» на одного, 42–45 «квадратов» на двух людей.
Возраст приобретаемого дома должен составлять не более 3 лет при покупке у юрлица и пяти лет – у физлица.
Условия по кредиту
Размер ипотеки составляет 3 млн рублей. В Ленобласти, ЯНАО и Дальневосточном округе – 5 млн рублей.
Первый платеж – от 10%, можно применять маткапитал. Сельская ипотека выдается на срок до 25 лет.
Какая земля подойдет
К земельному участку, кроме его расположения на сельских территориях, есть еще ряд требований:
- регистрация в ЕГРН;
- кадастровый учет;
- межевание;
- категория земель, разрешающая строительство дома;
- виды расширенного использования (для постройки дачи или садоводства);
- обеспечение электричеством;
- наличие подъездной дороги (не обязательно асфальт).
Дополнительные требования могут быть предъявлены в банке, предоставляющем ипотеку.
На строительство дома дается два года. Работы должен вести подрядчик, у которого есть аккредитация в банке. После двух лет ставка по ипотеке может вырасти.
Ставка также может быть поднята в случае просрочки платежей, при нецелевом использовании средств, нарушении регистрации в доме, прекращении поддержки со стороны государства.
Кто может оформить
Любой гражданин РФ, без ограничения по месту жительства, статусу, возрасту, семейному положению. Но это в теории, на практике банки предъявляют вполне определенные требования к заемщикам.
Они внимательно смотрят на возраст (в идеале от 21 до 65 лет) и на рабочий стаж (не менее 6 мес. на последнем месте работы).
Что еще стоит знать
Программа «Сельская ипотека» действует до 2025 года.
Такой кредит выдается лишь один раз. Рефинансировать предыдущие кредиты, выданные на эти же цели, нельзя.
Некоторые банки разрешают супружеской паре оформить две ипотеки на один дом. Это увеличивает максимальную сумму займа.
После завершения стройки важно в течение 6 месяцев зарегистрироваться в доме, иначе высока вероятность того, что банк увеличит ставку.